De AFM heeft op 13 december 2016 een standpunt ingenomen over het moment waarop moet worden getoetst of een hypothecair krediet verantwoord is of niet. De AFM stelt dat het moment dat het ‘bindend aanbod’ wordt gedaan ook het toetsmoment is volgens de op dat moment geldende leennormen. Dat heeft grote gevolgen voor gevallen waarbij in 2016 een hypotheekaanvraag wordt gedaan, terwijl de offerte (het bindende aanbod) pas wordt afgegeven in 2017.